Как вернуть комиссию сбербанка

Повсеместно банки подают в суд на заемщиков, чтобы вернуть свои денежные средства. Возможна ли обратная ситуация? К ак добиться возврата комиссий, удержанных банками, расскажет эта статья.

Правомерны ли комиссии банка за предоставление кредита и его обслуживание, открытие и ведение счета

До недавнего времени банки активно практиковали взимание с клиентов дополнительных платежей, когда:

  • выдавали кредит;
  • вели обслуживание займа;
  • открывали ссудные счета и занимались их последующим ведением;
  • рассматривали заявку.

Это продолжалось до тех пор, пока в 2009 г. не был создан прецедент, признавший незаконным возложение на заемщика дополнительных расходов по кредиту. Тогда Роспотребнадзор по Пермскому краю привлек Сбербанк к административной ответственности. Причина: взимание с физического лица комиссии за открытие ссудного счета.

Это решение было оспорено в апелляционной и кассационной инстанции, но в итоге признано верным Президиумом Высшего арбитражного суда. Именно с этого случая началось повсеместное обращение в суды с просьбами о возмещении ранее понесенных затрат.

Как основания для доводов в свою пользу истцы использовали Постановления Президиума ВАС от № 8274/09 от 17.11.2009г, № 7171/09 от 2.03.2010г. и Информационное письмо ВАС РФ № 147 от 13.09.2011г. Арбитраж опирается на действующие нормы права, и признает неприемлемость обогащения банками за счет комиссии за открытие и ведение ссудных счетов.

Данные процедуры являются частью единого комплекса действий, сопровождающих процесс кредитования. Оплата же может браться только в том случае, если банк оказывает отдельные услуги.

Те же суждения Арбитражный суд использует для всех подобных платежей, будь то плата за рассмотрение заявки, выдачу кредита или обслуживание займа. Эти процедуры являются стандартными, и без их выполнения невозможен сам акт предоставления кредита. При этом ВАС РФ оставляет за судом право рассматривать отдельно каждый случай обращения заемщиков за возвратом денежных средств.

Порядок возврата комиссии банка за кредит

Для возврата ранее уплаченной вами комиссии предоставьте в банк заявление (претензию). При этом следует учесть, что возврату подлежат лишь те расходы, которые вы понесли менее трех лет назад (срок исковой давности).

Заявление составляется в двух экземплярах. Один банк принимает для рассмотрения. Второй возвращает вам с отметкой о дате приема и подписью принявшего лица. Если у вас нет возможности прийти в банк самостоятельно, воспользуйтесь услугами Почты России. В этом случае письмо должно быть заказным, с уведомлением о вручении.

Не все банки готовы вернуть деньги на основании претензии от клиента. Поэтому будьте готовы к тому, что есть вероятность прибегнуть к помощи суда. В этом случае нужно будет подать исковое заявление. Тогда факт обращения в банк подтвердит ваше первоначальное намерение решить проблему мирным путем.

Как составить заявление в банк о возврате комиссии за выдачу кредита

  1. В правом верхнем углу заявления напишите должность и ФИО руководителя подразделения, официальное название и адрес банка (подразделения). Здесь же указываются ваши ФИО, адрес и номер контактного телефона.
  2. В тексте заявления (претензии) нужно в обязательном порядке прописать:
  • реквизиты кредитного договора (дата выдачи, номер, условия);
  • вид и размер комиссии, подлежащей возврату;
  • ссылку на нормы права, обосновывающие незаконность комиссии;
  • само требование о возврате незаконно взятой комиссии.
Читайте также:  Где находится файл edge

3. В конце претензии поставьте дату составления заявления, вашу подпись и ее расшифровку.

Как написать претензию в банк на возврат комиссии за обслуживание кредита

Претензия в банк на возврат комиссии за обслуживание кредита составляется аналогично предыдущему заявлению.

Комиссия при оплате кредита в другом банке и иные безвозвратные расходы

Говоря о расходах, необходимо упомянуть и те платежи, которые не подлежат взысканию:

  1. Проценты, уплаченные за пользование кредитом.
  2. Денежные средства, отправленные для гашения кредита из других банков.
  3. Штрафы и пени за просроченную задолженность.
  4. Плата за внесение наличных через кассу или банкомат.
  5. Сумма страхового взноса в случае добровольного страхования жизни, трудоспособности, автомобиля, титула и пр.
  6. Расходы по подготовке пакета документов (например, отчета об оценке при получении ипотечного кредита).

Конечно, исключения могут быть во всём, но это уже частные случаи. В обычной практике указанные платежи законны и обоснованы.

При получении кредита клиентам нередко предлагаются «дополнительные» услуги и комиссии, многие из которых не являются законными. Однако по факту банки удерживают эти суммы, чем нарушают права заемщика. Чтобы вернуть незаконно взятый сбор, необходимо составить письменную претензию в банк. В случае получения отказа гражданин вправе обратиться в суд или другую организацию – Роспотребнадзор, Центральный Банк (ЦБ) и др.

Виды незаконных комиссий

После получения кредита заемщики нередко вынуждены оплачивать не только основной долг и банковские проценты, но и комиссии. Некоторые из них являются незаконными (даже если они упоминаются в тексте кредитного договора), поскольку противоречат ст. 819 ГК. В ней указано, что банк предоставляет кредит на определенный срок. В обязанности клиента входит только возврат этой суммы с начисленными процентами до конкретной даты.

Поэтому все остальные комиссии и сборы заемщик оплачивать не обязан, например:

  1. Выплата за предоставление кредитных средств. Деньги должны предоставляться бесплатно (наличными через кассу или на карту).
  2. Оплата за обслуживание счета. Клиент не должен оплачивать его открытие и ведение, поскольку эти функции являются обязанностями банка.
  3. Комиссия за досрочную выплату по кредиту. Незаконным является удержание любого сбора – как за полное, так и за частично досрочное погашение.
  4. Сбор за внесение средств. Эта комиссия тоже незаконна за исключением случаев, когда заемщик погашает кредит с помощью сервисов других банков (например, внесение через сторонний банкомат).
  5. Взнос за страхование жизни и здоровья. Страховка приобретается только в добровольном порядке. Однако если заемщик не желает приобретать ее, банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
  6. Плата за рассмотрение заявки и совершение расчетов – эта услуга также должна предоставляться бесплатно.
  7. Комиссия за обслуживание кредитной карты. Оспорить незаконность этого сбора довольно трудно – в настоящий момент однозначной судебной практики по подобным делам не сложилось.
  8. Прочие комиссии: наиболее распространенный вариант – оплата услуги смс-информирования. Оспорить незаконность этого сбора практически невозможно, поэтому лучше просто отключить сервис. К тому же размер ежемесячного платежа небольшой – в среднем 60-70 рублей.

Как вернуть комиссию по кредиту в досудебном порядке

Если клиент обнаружил, что с него удержана незаконная комиссия, он вправе потребовать возврата лишней суммы. Процедура изначально проходит в досудебном порядке. Для этого гражданин обращается в отделение банка и составляет письменную претензию в 2 оригинальных экземпляров (1 из них необходимо оставить у себя).

Порядок действий следующий:

  1. Заемщик изучает текст кредитного договора и находит пункты о комиссии.
  2. Выявляет противоречие этой информации с требованиями гражданского законодательства (самостоятельно или с помощью юриста).
  3. Составляет 2 одинаковых претензии и приносит их в банк.
  4. Получает письменную отметку на каждом документе, подтверждающую факт принятия заявления в работу.
  5. Ожидает ответа от банка в установленные сроки (обычно до 30 рабочих дней).
Читайте также:  Как включить эквалайзер на айфоне

По результату рассмотрения банк должен принять решение и предоставить письменный ответ (лично в руки, представителю по доверенности или на почту). Если решение положительное, незаконно удержанная комиссия должна быть возвращена в полном объеме. Если же решение отрицательное, гражданину следует подать исковое заявление в суд или жалобу в другие инстанции (Роспотребнадзор, ЦБ РФ).

Как вернуть комиссию по кредиту через суд

По статистике в подавляющем большинстве случае заявитель получает отказ от банка. Поэтому ему необходимо добиваться компенсации в суде. Начинать разбирательство целесообразно, если:

  • сумма взятой комиссии действительно большая – порядка несколько тысяч/десятков тысяч рублей и более;
  • она действительно удержана незаконно;
  • есть возможность документально подтвердить все факты, имеющие отношение к делу.

Иск можно составить самостоятельно или с помощью профессионального юриста. Структура и содержание документа аналогичны претензии, которая подается в банк. В заявлении заемщик подробно описывает ситуацию, ссылается на документы и нормы законодательства. Оплачивать пошлину в данном случае не нужно. Однако определенные издержки могут возникнуть в связи с оплатой услуг юридического сопровождения.

Сроки возврата комиссии

Обратиться с требованием возврата незаконного удержанной комиссии заемщик может в любой момент:

  • сразу после подписания кредитного договора в банке;
  • в процессе выплаты кредита;
  • после полного погашения задолженности.

Однако предельный срок, в течение которого можно подать исковое заявление, составляет 3 года. Отсчет начинается с той даты, когда была списана сумма или с того дня. Если указанный срок истек, гражданин также может обратиться в суд, но он должен предоставить документы, подтверждающие факт того, что он не мог потребовать возврат ранее (например, по причине болезни, длительного отсутствия и т.п.).

Срок возврата комиссии в добровольном порядке или на основании судебного решения четко не определен. Деньги могут прийти на счет спустя несколько недель и даже месяцев. Однако суд может определить предельную дату, до которой банк обязан перевести средства, а также компенсировать издержки, связанные с разбирательством.

Альтернативные варианты решения вопроса

Если банк отказал в компенсации, гражданин может обратиться в другие организации для защиты своих прав:

  1. Роспотребнадзор: заемщик направляет жалобу в эту организацию и прилагает те же самые документы – копию претензии, ранее поданной в банк с отметкой о принятии в работу, копию паспорта и кредитного договора. Срок рассмотрения может занять до 1 месяца. Преимущество обращения в Роспотребнадзор в том, что эта организация часто встает на сторону клиента – потребителя услуг.
  2. ЦБ РФ – подать жалобу на банк можно как лично, так и в виде онлайн-обращения. Порядок действий точно такой же.
  3. Финансовый обмудсмен – эта должность введена в 2018 году. Омбудсмен обязан рассматривать споры между банком и заемщиком, если они связаны с суммами, не превышающими 300 тыс. руб.

Важно понимать, что решение Роспотребнадзора или ЦБ банк может оспорить в суде, и такой сценарий развития является наиболее вероятным. Поэтому фактически разбирательство может затянуться на довольно длительный срок. Однако все документы, полученные от промежуточных инстанций, необходимо сохранить и приложить к исковому заявлению в качестве дополнительных доказательств.

Таким образом, далеко не все комиссии, связанные с получением и обслуживание кредита, удерживаются с заемщиков законно. Если сумма действительно большая, заемщику целесообразно проконсультироваться с юристом и оценить шансы на успех. Затем необходимо обратиться в суд и потребовать взыскания этих сумм.

Краткое содержание:

Изучая чек, иногда можно обнаружить, что Сбербанк удержал комиссию за операцию, которая должна была осуществляться бесплатно. Происходит это в огромных масштабах, поскольку Сбербанк является крупнейшим банком России, обслуживающим десятки миллионов клиентов.

Читайте также:  Блокируем доступ игры в интернет через firewall

В данной публикации будет рассказано, в каких случаях комиссия удерживается незаконно и как можно вернуть незаконно списанные средства.

Как обнаружить незаконно удержанную комиссию?

Для того чтобы определить, было ли незаконное списание, потребуется обратиться в банк за выпиской по счету/карте/кредиту. Следует заказывать выписку за 3 прошедших года, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ именно столько составляет общий срок исковой давности.

Следует внимательно изучить выписку на наличие незаконно удержанной комиссии. Помните, в каких случаях банк не должен взимать вознаграждение:

1. В соответствии с ч. 17 ст. 5 федерального закона «О потребительском кредите» банк не имеет права удерживать комиссию за операции по счету, связанные с исполнениями обязательств по кредитному договору, заключенному с банком (в том числе за открытие счета и перечисление на счет заемщика кредита).

2. В соответствии с ч. 19 ст. 5 федерального закона «О потребительском кредите» не допускается взимание комиссии за услуги, которые банк оказывает в собственных интересах и в результате которых не создается отдельное имущественное благо для клиента. Также комиссия не должна удерживаться за исполнение банком обязанностей, которые возложены на него нормативно-правовыми актами РФ.

Все выявленные случаи незаконного удержания комиссии фиксируются и складываются.

Претензия в банк

После того как подсчитана общая сумма, которая была незаконно удержана банком, можно начинать готовить претензию.

В шапке документа следует указать юридический адрес банка, а также фактический адрес отделения, в котором был оформлен договор. Ниже должны быть указаны данные лица, направляющего претензию: Ф.И.О., адрес проживания, контактный номер телефона.

Ниже указываются данные о заключенном с банком договоре, коротко описывается ситуация (при изучении выписки обнаружено незаконное удержание средств в виде комиссий).

Далее на основании информации из выписки указываются суммы и даты незаконно удержанных комиссий. Далее следует привести ссылки на законодательство, доказывающие, что комиссия была удержана незаконно.

В конце указываются требования о возврате незаконно удержанных средств, ставятся дата и подпись.

Претензия составляется в двух экземплярах – один для банка, второй нужно оставить на руках. Претензию следует вручить работникам банка, с которым был заключен договор. При этом на вашем экземпляре должны поставить отметку о получении. Документ можно не вручать, а направить по почте заказным письмом с уведомлением и описью вложения.

Рассмотреть претензию и принять по ней решение банк обязан в течение 10 дней.

Если банк отказал в возврате средств

Если вместо денег вы получили отказ, необходимо обращаться с заявлением в Роспотребнадзор, приложив копию отказа из банка. Данная организация может наложить на банк штраф за нарушение законодательства или направить в суд исковое заявление в защиту прав потребителя. Либо не станет ничего делать и предложит вам самостоятельно обратиться в суд.

Если дошло до суда, то Роспотребнадзор следует привлечь к участию в деле для предоставления заключения о нарушении банком прав потребителя. Помимо самих незаконно удержанных средств следует требовать взыскать с банка неустойку и возмещение морального вреда.

Результат судебного разбирательства вполне предсказуем: исковые требования будут удовлетворены (сумму возмещения морального вреда, скорее всего, значительно уменьшат). После необходимо получить исполнительный лист и предъявить его к исполнению.

Банки очень любят пугать задолжавших клиентов судами, требовать от них строго соблюдать условия договора, при этом умело используя статьи законодательства. Но сами в некоторых случаях относятся к клиенту и закону попросту наплевательски. Отстаивайте свои права – только так можно исправить ситуацию.

О законности комиссии при снятии наличных в банкомате Сбербанка можно узнать здесь

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector